2022年銀行業(yè)專業(yè)人員(中級)每日一練《法律法規(guī)與綜合能力》11月21日專為備考2022年法律法規(guī)與綜合能力考生準(zhǔn)備，幫助考生通過每日堅持練習(xí)，逐步提升考試成績。

判斷題

1、根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。

答 案：錯

解 析：根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。

2、統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架是相對集權(quán)的組織形式。

答 案：對

解 析：統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架是相對集權(quán)的組織形式。

3、貸款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。（ ）

答 案：錯

解 析：貸款利率是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款所收取的利息與貸款本金的比率。

4、民事法律行為以權(quán)利和義務(wù)為構(gòu)成要素。（）

答 案：錯

解 析：民事法律行為是以意思表示作為構(gòu)成要素，權(quán)利和義務(wù)是民事法律行為的內(nèi)容。

單選題

1、以下做法中，沒有違反禁止賄賂及不當(dāng)便利的行為有（）

• A：王某為監(jiān)管人員購買某知名品牌手表
• B：王某許諾監(jiān)管人員給其提成10萬元
• C：王某主動為監(jiān)管人員以50萬元買了一棟價值100萬元的房子
• D：王某主動為監(jiān)管人員提供調(diào)查所需數(shù)據(jù)

答 案：D

解 析：禁止賄賂及不當(dāng)便利銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。

2、下列關(guān)于反洗錢的敘述，不正確的是(　　)。

• A：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)
• B：各地銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作
• C：對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密
• D：任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報

答 案：B

解 析：答案為B。B項各地銀行業(yè)協(xié)會不是反洗錢行政主管部門的派出機(jī)構(gòu)，不負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

3、某人明知是偽造的支票,還持該票據(jù)到商場購物,該行為涉嫌構(gòu)成（）

• A：盜竊罪
• B：偽造票據(jù)罪
• C：正常經(jīng)濟(jì)行為
• D：票據(jù)詐騙罪

答 案：D

解 析：票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。 本罪客觀方面表現(xiàn)為 （1）明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用。 （2）明知是作廢的匯票、本票、支票而使用。此處“作廢”的票據(jù)，是指根據(jù)法律和有關(guān)規(guī)定不能使用的票據(jù)，包括《票據(jù)法》中所說的過期的票據(jù)，也包括無效的以及被依法宣布作廢的票據(jù)，還包括銀行根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定予以作廢的票據(jù)。 （3）冒用他人的匯票、本票、支票?！懊坝谩蓖ǔ１憩F(xiàn)為以下幾種情況一是指行為人以非法手段獲取的票據(jù)，如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據(jù)，或者明知是以上述手段取得的票據(jù)而使用，進(jìn)行詐騙活動；二是指沒有代理權(quán)而以代理人名義或者超越代理權(quán)限的行為；三是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財物的行為。 （4）簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物。 （5）匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。

4、（）是商業(yè)銀行專門的理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃

• A：理財產(chǎn)品
• B：理財業(yè)務(wù)
• C：咨詢顧問
• D：托管

答 案：A

解 析：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行專門的理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。

多選題

1、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為()。

• A：統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)
• B：多法人制組織架構(gòu)
• C：區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)
• D：事業(yè)部制組織架構(gòu)
• E：矩陣型組織架構(gòu)

答 案：AB

解 析：考察商業(yè)銀行的組織架構(gòu)。從企業(yè)法人角度，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可以分為統(tǒng)一法人制和多法人制。

2、經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段,下列（）屬于繁榮階段的特點

• A：社會購買力上升
• B：企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新
• C：產(chǎn)品供不應(yīng)求,價格上升
• D：企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大
• E：消費需求開始減少

答 案：ACD

解 析：在繁榮階段,失業(yè)率下降,收入增加使消費支出增加,社會購買力上升,市場興旺,產(chǎn)品供不應(yīng)求,價格上升;市場預(yù)期好轉(zhuǎn),企業(yè)投資意愿增強;生產(chǎn)發(fā)展迅速,企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大,投資數(shù)額顯著增加,利潤激增,這時,商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。B項屬于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段的特點;E項屬于衰退階段和蕭條階段的特點。