2022年銀行業(yè)專業(yè)人員(中級)每日一練《個人理財》11月21日專為備考2022年個人理財考生準備，幫助考生通過每日堅持練習，逐步提升考試成績。

判斷題

1、商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務的專業(yè)審計，應制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。 （　?。?/p>

答 案：對

解 析：商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務的專業(yè)審計，應制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。

2、商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。 (　)

答 案：錯

解 析：商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。

3、根據(jù)《社會保險法實施細則》，職工領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的條件是：參加職工基本養(yǎng)老保險的個人達到法定退休年齡，累計繳費年限（含視同繳費年限）滿20年。（）

答 案：錯

解 析：根據(jù)《社會保險法實施細則》，職工領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的條件是：參加職工基本養(yǎng)老保險的個人達到法定退休年齡，累計繳費年限（含視同繳費年限）滿15年。

4、解決養(yǎng)老金赤字是退休養(yǎng)老規(guī)劃的核心。（）

答 案：對

解 析：解決養(yǎng)老金赤字是退休養(yǎng)老規(guī)劃的核心。

單選題

1、王先生夫婦估計需要在55歲二人同時退休時準備退休基金150萬元，王先生夫婦還有20年退休，為準備退休基金，兩人采取“定期定投”的方式，另外假設(shè)退休基金的投資收益率為5%，采取按年復利的形式，則每年年末需投入退休基金（）元。

• A：54364
• B：45346
• C：45634
• D：45364

答 案：D

2、凈儲蓄率衡量的是客戶的（）。

• A：理財積極性
• B：家庭儲蓄能力
• C：家庭償債能力
• D：家庭還貸能力

答 案：B

解 析：凈儲蓄率衡量的是客戶家庭的儲蓄能力，根據(jù)經(jīng)驗法則，凈儲蓄一般不低于家庭可支配收入（稅后收入）的25%為宜。

3、客戶家庭基本信息不包括（）。

• A：家庭主要成員的姓名、出生年月日
• B：居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話
• C：理財重點以及中、長期理財目標
• D：資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)

答 案：D

解 析：客戶家庭基本信息包括：①家庭主要成員的姓名、出生年月日；②子女的學程階段；（③居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；④尋求理財規(guī)劃服務的直接原因；⑤目前比較關(guān)心的理財重點以及中、長期理財目標。

4、（）是實現(xiàn)未來理財目標最可依賴的資源。

• A：流動性資產(chǎn)
• B：自用性資產(chǎn)
• C：投資性資產(chǎn)
• D：總資產(chǎn)

答 案：C

解 析：投資性資產(chǎn)比率越大說明理財積極性越高，由于流動性資產(chǎn)的收益較低，自用性資產(chǎn)主要體現(xiàn)目前的生活品質(zhì)，因此投資性資產(chǎn)是實現(xiàn)未來理財目標最可依賴的資源。

多選題

1、家庭收入的分類主要包（）。

• A：工作收入
• B：理財收入
• C：投資收入
• D：其他收入
• E：意外收入

答 案：ABCD

解 析：家庭收入的分類主要包括：工作收入、理財收入（又稱投資收入）和其他收入

2、下列教育投資規(guī)劃的工具中，屬于長期教育投資規(guī)劃工具的（）。

• A：學生貸款
• B：教育保險
• C：教育儲蓄
• D：國家助學貸款
• E：出國留學貸款

答 案：BC

解 析：大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。短期教育投資規(guī)劃工具主要包括學校學生貸款、國家助學貸款、商業(yè)助學貸款、出國留學貸款等。長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財產(chǎn)品等。