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2022年07月06日銀行業(yè)專業(yè)人員(中級(jí))每日一練《個(gè)人理財(cái)》

2022/07/07 作者:匿名 來(lái)源:本站整理

2022年銀行業(yè)專業(yè)人員(中級(jí))每日一練《個(gè)人理財(cái)》7月6日專為備考2022年個(gè)人理財(cái)考生準(zhǔn)備,幫助考生通過(guò)每日?qǐng)?jiān)持練習(xí),逐步提升考試成績(jī)。

判斷題

1、商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的專業(yè)審計(jì),應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范,并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。 ( ?。?/p>

答 案:對(duì)

解 析:商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的專業(yè)審計(jì),應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范,并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。

2、商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí),可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售,或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。 ( )

答 案:錯(cuò)

解 析:商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售,或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。

3、全生涯模擬仿真和理財(cái)目標(biāo)是不能調(diào)整的。()

答 案:錯(cuò)

解 析:全生涯模擬仿真和理財(cái)目標(biāo)的調(diào)整和明確成為理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中最重要的內(nèi)容。通過(guò)這項(xiàng)工作,理財(cái)師不僅對(duì)客戶現(xiàn)在的資源和未來(lái)的資源進(jìn)行了科學(xué)的規(guī)劃;同時(shí),對(duì)客戶人生不同階段的各個(gè)單項(xiàng)規(guī)劃也進(jìn)行了量化處理,明確了客戶的目標(biāo);并且明確了客戶要實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)所需要的最低投資報(bào)酬率。

4、股息、紅利等權(quán)益性投資所得,按照被分配所得的企業(yè)所在地確定所得來(lái)源地。()

答 案:錯(cuò)

解 析:股息、紅利等權(quán)益性投資所得,按照分配所得的企業(yè)所在地確定所得來(lái)源地。

單選題

1、APT理論的創(chuàng)始人是()。

  • A:馬柯威茨
  • B:威廉
  • C:林特
  • D:史蒂芬·羅斯

答 案:D

解 析:1976年,針對(duì)CAPM模型所存在的不可檢驗(yàn)性的缺陷,斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價(jià)模型,即套利定價(jià)理論模型(APT模型)。

2、一般來(lái)說(shuō)保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過(guò)可支配收入的()。

  • A:5%
  • B:10%
  • C:20%
  • D:30%

答 案:B

解 析:一般來(lái)說(shuō)保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過(guò)可支配收入的10%,但如果客戶通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行儲(chǔ)蓄的話,這個(gè)比例可以相應(yīng)提高,應(yīng)該具體分析、分別計(jì)算。但如果偏高的話,則需要做一定的調(diào)整。

3、中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)不包括()。

  • A:企業(yè)融資需求迫切
  • B:資產(chǎn)保值需求強(qiáng)烈
  • C:風(fēng)險(xiǎn)隔離要求規(guī)范
  • D:財(cái)務(wù)管理需求強(qiáng)烈

答 案:B

解 析:中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)包括:企業(yè)融資需求迫切、風(fēng)險(xiǎn)隔離要求規(guī)范以及財(cái)務(wù)管理需求強(qiáng)烈。

4、保險(xiǎn)合同具有雙務(wù)合同的特征,這就意味著保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人()。

  • A:都必須遵守最大誠(chéng)信
  • B:相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)
  • C:被保險(xiǎn)人的行為限定在保險(xiǎn)人規(guī)定的范圍內(nèi)
  • D:并不必然履行給付義務(wù)

答 案:B

解 析:保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同。在保險(xiǎn)合同中,被保險(xiǎn)人要得到保險(xiǎn)人對(duì)其保險(xiǎn)標(biāo)的給予保障的權(quán)利,就必須向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi);而保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi),就必須承擔(dān)保險(xiǎn)事故發(fā)生或合同屆滿時(shí)的賠付義務(wù),雙方的權(quán)利和義務(wù)是彼此關(guān)聯(lián)的。

多選題

1、影響行業(yè)興衰的主要因素包()。

  • A:技術(shù)進(jìn)步
  • B:經(jīng)濟(jì)政策
  • C:產(chǎn)業(yè)組織創(chuàng)新
  • D:社會(huì)習(xí)慣改變
  • E:經(jīng)濟(jì)全球化

答 案:ACDE

解 析:一個(gè)行業(yè)的興衰會(huì)受到技術(shù)進(jìn)步、產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)業(yè)組織創(chuàng)新、社會(huì)習(xí)慣改變和經(jīng)濟(jì)全球化等因素的影響而發(fā)生變化。

2、下列關(guān)于有效市場(chǎng)理論的說(shuō)法正確的()。

  • A:隨機(jī)漫步理論認(rèn)為,股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)但可預(yù)測(cè)的
  • B:有效市場(chǎng)假說(shuō)認(rèn)為,證券價(jià)格已經(jīng)充分反映了所有相關(guān)的信息
  • C:隨機(jī)漫步理論認(rèn)為,對(duì)未來(lái)股價(jià)變化的預(yù)測(cè)將導(dǎo)致股價(jià)提前變化,以致所有的市場(chǎng)參與者都來(lái)不及在股價(jià)上升前行動(dòng)
  • D:隨機(jī)漫步論點(diǎn)的本質(zhì)是股價(jià)是不可預(yù)測(cè)的
  • E:世界上沒(méi)有一個(gè)絕對(duì)有效的市場(chǎng)

答 案:BCDE

解 析:A項(xiàng),隨機(jī)漫步理論認(rèn)為,股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)且完全不可預(yù)測(cè)的。對(duì)未來(lái)股價(jià)變化的預(yù)測(cè)將導(dǎo)致股價(jià)提前變化,以致所有的市場(chǎng)參與者都來(lái)不及在股價(jià)上升前行動(dòng)。

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